최근 금리가 계속 오르면서, 특히 대부업체 대출을 이용하시던 분들의 이자 부담이 정말 너무 커진 것 같아요. 제 지인 중 한 분도 예상치 못한 상황으로 급히 고금리 대출을 썼다가, 매달 숨 막히는 이자 때문에 밤잠을 설치더라고요. 저도 옆에서 보면서 '정말 이 부담을 확 낮춰줄 수 있는 방법이 없을까?' 하고 같이 고민했습니다.
다행히 정부에서는 이런 분들을 위해 새도약기금이라는 아주 좋은 정책 서민금융 상품을 내놓았습니다. 새도약기금은 크게 두 가지 기능을 합니다. 하나는 고금리 대출을 저금리로 바꿔주는 '대환', 다른 하나는 장기 연체된 채무를 국가가 매입하여 정리해주는 '채무 조정/소각'입니다. 이 글에서 이 두 가지 혜택에 대한 신청 자격을 명확하게 안내해 드리겠습니다.
[지원 1: 고금리 대출 이자 절감] 새도약기금 '대환대출' 자격
첫 번째 기능인 대환대출은 현재 연 20% 이상의 고금리 대출을 6개월 이상 성실하게 갚고 계신 분들을 위한 정책입니다. 이자 부담을 근본적으로 낮춰주는 것이 핵심입니다.
| 구분 | 기준 | 비고 |
|---|---|---|
| 신용평점 | 하위 20% 이내 (KCB 700점, NICE 750점 이하 수준) | 개인신용평점 기준 |
| 연 소득 | 연 3,500만 원 이하 (신용평점 무관) | 또는 연 3,500만 원 초과 5,000만 원 이하이면서 신용평점이 하위 20% 이하 |
| 대환 대상 | 대부업체, 법정 최고금리 초과 대출 등 | 연 20% 이상 고금리 대출을 6개월 이상 정상 상환 중일 것 (최대 3,000만 원 한도) |
여기서 주목할 점은, 연소득 3,500만 원 이하는 신용평점과 무관하게 신청이 가능하다는 점이에요. 대부업체 대환대출을 고려하고 계신다면, 이 기준에 내가 해당하는지 꼭 체크해 보세요.
[지원 2: 장기 연체 채무 정리] 새도약기금 '채무 매입/소각' 조건
두 번째 기능은 장기간 연체되어 현재 채권 추심에 시달리는 분들을 위한 특별 구제 정책입니다. 새도약기금이 해당 채권을 직접 매입하여 추심을 중단시키고, 상환 능력에 따라 채무 소각(탕감) 또는 장기 분할 상환을 지원합니다.
1. 채무 매입 및 소각의 기본 요건 (4가지 동시 충족 필수)
- ① 채무 종류: 무담보 채무여야 합니다. (담보 대출, 보증부 대출은 원칙상 불가)
- ② 연체 기간: 해당 채무의 연체 기간이 7년 이상일 것
- ③ 채무 금액: 동일 금융회사 기준 채무 원금 합계가 5천만 원 이하일 것
- ④ 채권 상태: 채권이 적법하게 신용정보원에 등록·관리되어 있고, 일괄 매입 협약에 포함되어 있어야 함
2. 지원 제외 및 불가 사례 (사전 체크)
- 지자체 등록 대부업체의 상당수 채권 (채권자변동정보 미확인 시)
- 담보/보증부 대출 (전세보증, 보증보험 포함)
- 투자 목적 대출/채무 (예: 증권사 투자금, P2P 대출 등)
- 불법 사금융, 미등록 대부업체 채무 (형사/행정적 구제 대상)
※ 특히 2015년 3월 30일 이전의 채권은 조회 및 지원 가능성이 매우 낮습니다.
3. 신청 및 처리 절차 (결과)
- 1단계: 자격 확인 및 신청: 서민금융진흥원 앱 또는 상담을 통해 위 요건 충족 여부를 확인하고 신청합니다.
- 2단계: 채권 매입 및 추심 중단: 요건 충족 시, 새도약기금이 채권을 매입하며 추심이 즉시 중단됩니다.
- 3단계: 상환 능력 심사 및 결정: 서류 제출 및 심사를 통해 상환 능력을 판단합니다.
- 상환 능력 없음: 요건 충족 시 채무 소각(최대 5천만 원까지 탕감)
- 상환 능력 있음: 연체 이자 전액 감면 및 장기 분할상환 (8년 내외)을 위한 신용회복위원회 강화형 채무 조정으로 연계
신청 방법 및 구비 서류 (대환/정리 공통 참고)
새도약기금 신청은 복잡하지 않습니다. 정책 금융 상품들이 대부분 그렇듯, 온라인 비대면 신청(서민금융진흥원 앱)을 기본으로 하고 있어요.
온라인 신청 절차 (서민금융진흥원 앱 기준)
- 1단계: 앱 설치 및 접속: 휴대폰에 앱을 다운로드하고 본인 인증 후 접속합니다.
- 2단계: 자격요건 확인 및 조회: 앱 내에서 '새도약기금'을 선택하고, 나의 상황에 맞는 신청 자격(대환 또는 채무 정리)을 비대면으로 조회합니다.
- 3단계: 심사 요청 및 서류 제출: 자격이 확인되면 심사를 요청합니다.
- 4단계: 약정 체결 및 실행: 심사 후 승인이 나면, 대출 기관과 약정을 맺고 상품이 실행됩니다. (대환: 대출금 지급, 채무 정리: 채무 조정 개시)
구비 서류 예시 (심사 시 요청될 수 있음)
- 신분증 사본
- 소득·재직 관련 서류 (소득금액증명원, 재직증명서, 보험자격 득실확인서 등)
- 부동산·임대차계약 등 재산 관련 서류
- 사업자의 경우: 사업자등록증, 부가세 신고 내역 등
- 기초생활수급자/차상위계층 증명서 (해당 시)
불법 추심(허용 시간 외 연락, 모욕, 협박 등)이 발생하면 즉시 전화 녹취나 문자 캡처 등으로 증거를 확보하세요. 필요시 법률구조공단이나 지자체의 무료 상담을 활용하고, 금융감독원 불법 사금융 신고센터에 신고해야 합니다.
글의 핵심 요약 (놓치지 말아야 할 3가지) 📝
지금까지 말씀드린 새도약기금의 두 가지 주요 혜택에 관한 내용을 3가지 핵심 포인트로 다시 한번 정리해 드립니다.
- ① 이자 절감(대환): 연 20% 이상 고금리 대출을 6개월 이상 정상 상환 중인 서민이 저금리로 대환하는 정책 금융 상품입니다. (최대 3,000만 원)
- ② 원금 정리(채무 매입): 무담보 채무이면서 7년 이상 연체된 채무는 새도약기금의 매입/소각 대상이 될 수 있습니다. (최대 5,000만 원 소각 가능)
- ③ 신청은 비대면 앱으로: 모든 신청은 서민금융진흥원 앱을 통해 가능하며, 나의 채무 상태에 따라 대환 또는 채무 정리 중 어떤 자격에 해당하는지 먼저 확인해야 합니다.
자주 묻는 질문 모음 (FAQ)
지금까지 새도약기금 신청 자격의 두 가지 핵심 축인 대환대출과 장기 연체 채무 정리 조건을 모두 살펴보았습니다. 이 정보가 여러분의 재정적 안정을 위한 새도약의 발판이 되었으면 좋겠습니다.
